Cabinet

Политика ПБК

Надлежащая проверка клиентов (НПК) является основной мерой по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Процедуры проверки благонадёжности клиента (далее – «ПБК») являются важным элементом управления рисками финансовых преступлений. Процедуры ПБК учитывают все взаимоотношения с клиентами, в том числе открытие счетов и надлежащее ведение документации, политику определения приемлемости клиентов и многоуровневую программу идентификации клиентов, которая включает более обширную комплексную проверку счетов с высокой степенью риска.

Объём необходимой дополнительной информации, то есть необходимость дополнительной идентификации и проведения любого мониторинга в отношении любого конкретного клиента или класса/категории клиентов, зависит от степени риска отмывания денег или финансирования терроризма со стороны клиента или класса/категории клиентов, который(ые) используют платформу «Эклипкоин».

  1. Надлежащая проверка клиентов

НПК необходима для проверки личности клиента и составления профиля риска клиента. Для завершения НПК, как минимум, необходимо получить государственную идентификационную документацию, которая должна быть проверена на соответствие информации, предоставленной клиентом для заполнения своего профиля пользователя. Проверка этой информации выполняется сотрудниками, которые прошли надлежащую проверку, вручную. Онлайновая видеоверификация может быть проведена с целью предоставления доступа потенциальным клиентам и с целью убедиться, что они действительно являются законными лицами. Дополнительно необходимо предоставить фотографию клиента. По запросу Службы финансового надзора (СФН) могут внедряться системы электронной проверки благонадёжности клиента, предлагаемые утверждёнными сторонними провайдерами.

Дополнительная информация, такая как документация, подтверждающая адрес проживания или регистрации и/или вопросник об источнике средств/доходов, может запрашиваться, если этого требует степень риска клиентов. При необходимости, сотрудники «Эклипкоин» проводят проверку такой документации вручную на предмет соответствия документально подтверждённым требованиям в рамках необходимого(ых) документа(ов).

В заключение, если возникнут какие-либо сомнения относительно подтверждения личности и/или адреса клиента, будет предпринята расширенная проверка клиента (РПК).

Сотрудников должна полностью удовлетворить идентифицирующая личность информация о каждом существующем/потенциальном клиенте, с которым «Эклипкоин» вступила или намеревается вступить в деловые отношения.

«Эклипкоин» необходимо убедиться, что компания владеет соответствующими механизмами, чтобы иметь все необходимые возможности для:

  • определения заявителя или любого бенефициарного собственника;
  • проверки касательно того, является ли такое лицо тем, за кого он/она себя выдаёт;
  • определения того, действует ли такое лицо от имени другого лица;
  • установления цели и предполагаемого характера деловых отношений; и
  • для постоянного контроля таких деловых отношений.

Меры НПК Компании включают сопоставление личной информации при создании/использовании учётной записи, например:

  • Полное имя (имя и фамилия);
  • Дата рождения;
  • Полный адрес (включая страну);
  • Национальность;
  • Адрес электронной почты; и
  • Номер мобильного телефона.
  1. Подход на основе управления рисками

В соответствии с Рекомендацией 10 (Руководство H) Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), «Эклипкоин» применяет Подход на основе управления рисками к надлежащей проверке клиента с целью предоставления гарантий того, что повышенные стандарты применяются в случае существования повышенного риска и позволяют «Эклипкоин» применять эффективные меры при низком уровне риска. Совет директоров «Эклипкоин» или уполномоченный специалист по правовым вопросам, может указывать конкретные продукты или обстоятельства транзакций в профилях риска и определять, какие меры НПК необходимо предпринять для этих конкретных профилей.

  1. Упрощённая комплексная проверка (УКП)

«Эклипкоин» не разрешает доступ к каким-либо своим продуктам или услугам, если мероприятия НПК не были завершены. «Эклипкоин» применяет процедуры НПК с нуля, что включает в себя подтверждение личности и отправку фотографии клиента с картой в руке до установления любых деловых отношений.

Идентификация индивидуальных клиентов

Целью процедур НПК «Эклипкоин» является оценка риска, связанного с обслуживанием конкретных клиентов, путём надлежащей идентификации клиента и определения рейтинга риска клиентов на основе методологии управления рисками. Для проведения надлежащей проверки клиентов Компания должна достичь следующих конкретных целей:

  • идентификации клиента, являющегося физическим лицом, путём сбора достаточного объёма персональных данных, таких как, например, имя, адрес и дата рождения;
  • проверки клиентов для выявления лиц, подпадающих под санкции, или лиц, которые считаются политически значимыми лицами;
  • проверки личности клиентов, когда УКП больше не применяется; и
  • постоянной проверки личной информации, чтобы убедиться, что клиент правильно идентифицировал себя.

4. Подтверждение личности и адреса проживания или регистрации

Группа по контролю соответствия требованиям под руководством специалиста по правовым вопросам назначит проведение процедуры специфической идентификации и рассмотрит подтверждающие документы или методики, которые являются приемлемыми и соответствуют нормативным требованиям. Во всех ситуациях сотрудники должны принимать только действительные идентификационные документы, удостоверяющие личность, которые соответствуют указанным требованиям, изложенным в процедурах ПБК, за исключением случаев специального уведомления со стороны сотрудника по правовым вопросам о допустимости другой формы удостоверения личности.

«Эклипкоин» может взаимодействовать с третьими сторонами для проведения от их имени электронной проверки личности. Этим надёжным третьим лицам будет поручено выполнение проверки личности клиента от имени «Эклипкоин», такой как сбор документов, удостоверяющих личность, фотографии личности, желающей загрузить эту информацию и/или выполнение проверки адреса проживания или регистрации с использованием установленных баз данных.

«Эклипкоин» также подтвердит, что лица, ответственные за проверку, проинформированы о требованиях, касающихся выполнения процедуры. Кроме того, необходимо обеспечить, чтобы записи передавались в «Эклипкоин» без задержки. На основе переданных документов «Эклипкоин» проконтролирует правильность проведения проверки. В частности, ненадлежащее выполнение процедур может поставить под сомнение надёжность третьей стороны.

Допустимые документы, удостоверяющие личность, включают:

    • действительные паспорта государственного образца;
  • действительный документ, удостоверяющий личность, выданный государственным органом, такой как водительские права или идентификационная карточка страны Европейского Союза или страны, которая соблюдает аналогичные стандарты надёжности и защиты от подделки документов;
  • для иностранцев без гражданства – разрешение на работу, вид на жительство или другой документ, удостоверяющий личность, выданный принимающей страной.

Соответствующие требованиям документы для подтверждения адреса проживания или регистрации могут различаться в зависимости от страны и включают, помимо прочего:

  • Выписку из банка по счёту за последние 3 месяца, в которой указывается определённая транзакционная активность и которая не должна распечатываться из Интернета.
  • Счёт за коммунальные услуги или квитанция об оплате коммунальных услуг за последние 3 месяца: газ, электричество и т.д.
  • Квитанцию об оплате муниципальных налогов за последние 12 месяцев.
  • Письмо государственного образца, касающееся налогов и льгот за последние 3 месяца.

5. Неспособность идентифицировать физическое лицо или клиента-юридическое лицо

Если «Эклипкоин» не может подтвердить личность заявителя во время установления деловых отношений, Компания:

  • не проводит транзакции через личную учётную запись клиента; и
  • прекращает деловые отношения с клиентом.

6. Обращение в Орган финансовой разведки (ОФР)

Если есть признаки подозрительных транзакций, специалист по правовым вопросам направляет отчёт в ОФР. В случаях, когда прекращение деловых отношений может помешать мероприятиям по расследованию подозрений в отмывании денег или финансировании террористической операции, специалист по правовым вопросам может принять решение приостановить процесс прекращения деловых отношений и незамедлительно направить отчёт в Орган финансовой разведки (далее – «ОФР») и ждать их одобрения.

7. Расширенная комплексная проверка (РКП)

«Эклипкоин» будет проводить, используя подход на основе управления рисками, мероприятия по расширенной комплексной проверке клиентов при возникновении обстоятельств и ситуаций, которые по своему характеру могут представлять повышенный риск отмывания денег или финансирования терроризма. Расчёты, используемые для определения того, относится ли заявитель к группе повышенного риска, подробно указаны в документе об оценке рисков Клиента.

«Эклипкоин» может также применять процедуры расширенной комплексной проверки для клиентов, которые совершают в юрисдикциях с повышенным уровнем риска, операции со значительными суммами, объёмами обмена или считаются политически значимыми лицами. (Такая проверка проводится, в том числе, в отношении клиентов, которые являются или могут быть политически значимыми лицами и/или лицами, находящимися под санкциями. Кроме того, расширенная комплексная проверка проводится в отношении клиентов, выполняющих крупные или сложные операции, которые невозможно объяснить при рассмотрении истории финансовых операций по счету клиента).

В рамках таких дополнительных мер клиенты также должны будут предоставить нам заполненный документы об источниках происхождения финансовых средств и благосостояния, а также об экономической цели использования счета, и любую документацию, которую отдел надзора за нормативно-правовым соответствием сочтёт необходимой.

Также будут проведены проверки компрометирующих документов всех заявителей, независимо от их уровня риска. Существующим клиентам, которые не были определены как подверженные повышенному риску на момент подачи заявки, может быть изменён их уровень риска на основе особенностей финансового поведения, истории финансовых операций по счету или других уведомлений о совершенной операции. В таких случаях к ним будет применена процедура расширенной комплексной проверки.

Текущие антилегализационные меры будут применяться отдельно с целью расширения мер против отмывания нелегальных доходов/финансирования терроризма.

Этот веб-сайт управляется компанией "Eclipcoin Technology OÜ"

Обратите внимание: покупка или продажа криптовалюты сопряжена со значительным риском. Стоимость криптовалюты может изменяться в любое время.
Из-за таких колебаний стоимости криптовалюта может приобретать или терять ценность. Вы несёте ответственность за то, каким образом распоряжаетесь своими собственными активами.